来源: Mortgage interest uncertainty weighing on your mind? Here’s how to manage the costs (Yle)
主要的 Euribor 利率在周二大幅下降之前已经上涨了一年多，这已经转化为芬兰借款人的成本增加。
芬兰的借款人发现主要抵押贷款利率在一年多一点的时间里上升了大约 4 个百分点，推高了接近 10% 的通货膨胀率。
尽管在硅谷银行倒闭引发危机后 Euribor 利率出现大幅下降，但抵押贷款利率仍深陷不确定性之中。
芬兰大多数抵押贷款持有人的利率与三个月、六个月或 12 个月的 Euribor 利率挂钩。 它们每三个月、六个月或 12 个月调整一次，最常见的参考利率是 12 个月的参考利率。
三个月和六个月的 Euribor 利率往往较低，但调整之间的时间较短意味着它们提供的稳定性略低于十二个月的利率。
无论借款人采用哪种参考利率，那些即将面临利率调整的人都可以预期成本会急剧上升。
“例如，如果你有 150,000 欧元的贷款，你将支付 6,000 欧元，每年要支付更多的利息，所以每月要多支付 500 欧元，”个人理财专家 Michael Lutzeier 告诉 All Points North 播客。
“那是一大笔钱。所以你绝对应该为此做好准备。这意味着你应该始终知道你的利率调整何时发生以及你的参考利率是多少。”
由于 Euribor 利率预计将稳定在 4% 左右 (siirryt toiseen palveluun)，借款人可以预期在可预见的未来将承受这些利率。
Lutzeier 说，如果人们无法控制增加的成本，他们可以采取一些措施。
首先是检查每月预算，看看是否可以节省开支，并寻找增加收入的任何可能性。 如果这不能解决问题，借款人还可以要求在一段时间内只支付利息。
这意味着在一年、两年或三年的期限内，贷款金额不会减少——借款人只需支付利息。
“然后另一种选择或可能性是改变贷款期限，要求延长，”Lutzeier 说。 “所以，当然，这取决于你还剩多少贷款期限。但如果你还款期限还剩 10 年，那么你可以要求将它定为 15 年、20 年或 25 年。”
Lutzeier 表示，借贷成本创造了一个买家市场，买家可以讨价还价，而卖家可能被迫蒙受损失。
房屋价格已经下跌，尤其是在赫尔辛基地区，目前房地产市场上的买家较少。