来源：Consumers struggle with rising housing costs (Yle)
去年秋天，只有四分之一的芬兰人认为他们的住房成本太高，但现在更多的房主因过度负债而寻求帮助。
近两年来，住房成本上涨一直是一个热点问题。 通货膨胀、能源价格和贷款利率飙升以及住房公司收费上涨，推高了许多人的生活成本。芬兰担保基金会的在线咨询专家 Liina Heinonen 为人们提供有关处理债务的建议，她表示，越来越多的人（十分之一的联系该服务的人）担心住房成本。
令人惊讶的是，东英金融集团去年9月委托进行的一项调查发现，只有约四分之一的受访者认为他们的住房成本太高。超过一半的人表示他们认为自己的住房成本是合理的。“并非所有房主都直接受到加息的影响。例如，他们可能有利率上限，或者贷款资本可能已经减少很多，以至于加息对客户的每月还款额没有太大影响 ”，OP Group 抵押贷款和其他担保消费金融服务总监 Satu Nurmi 说道。一些消费者已经积累了各种财务缓冲。“根据与担保基金会的电话和聊天咨询服务的联系，我估计，就像在生活的许多其他领域一样，人们也分为两类。许多人过得很好，开支也合理。而那些境况较差的人则非常糟糕，”Liina Heinonen 说道。对于那些联系担保基金会咨询服务的人来说，住房成本很少是过度负债的唯一原因。“这通常是多种因素综合作用的结果。住房成本是可以控制的，但由于失业、疾病或房地产市场停滞等因素，情况变得更加复杂，”Heinonen解释说。
更多房主因过度负债寻求帮助
OP Group 的 Satu Nurmi 指出，住房成本差异很大。 三分之一的芬兰人居住在出租房中，三分之一的芬兰人居住在拥有抵押贷款的自住住房中。 三分之一的人住在自有住房中，没有债务。“即使是自住住房，情况也大不相同。你是否住在无债务的自住住房中，生活费用来自取暖、电和水？或者，你是否刚刚办理了抵押贷款，还款已经 开始了，利息成本就很高？” Nurmi说。近年来，越来越多的自住业主向担保基金会的咨询服务寻求帮助。“利率的上升当然会反映在抵押贷款中。例如，在可变年金贷款中，利率的上升会立即反映在每月的分期付款中。这意味着，如果您为抵押贷款支付更多费用， 花在其他事情上的钱就会减少，”Liina Heinonen 指出。
住房成本抑制消费
OP的秋季住房成本调查显示，超过一半的受访者不必对自己的财务状况进行任何调整来应对不断增长的住房支出。 不到三分之一的人表示他们已经减少了自己的消费。“这么多人采取措施通过减少消费来调整财务状况真是太好了。这是改善自己财务状况的首要方法之一，”Heinonen说。一些受访者还表示，他们曾使用信用卡的信用功能或出售不必要的商品来支付住房费用。
住房福利削减
住房福利削减和就业形势可能恶化可能会迅速改变芬兰人对其住房成本承受能力的看法。“未来，那些能够通过住房福利支付部分住房费用，但将来无法这样做的人的境况将会更糟。如果你是有抵押贷款的自住业主， 你应该去银行协商如何让你的住房成本保持在可承受的范围内，” Satu Nurmi 建议。例如，担保基金会的咨询服务部门已经收到了一些有关为自住业主提供住房支持的联系信息。 Liina Heinonen 鼓励人们提前为住房支持削减做好准备。“我们希望人们要么联系我们，要么开始自己思考削减将在多大程度上影响他们自己的财务状况，”她说。
平均可承受支出：791欧元/月
根据OP的调查，居住在芬兰不同地区的人们认为每月平均经济适用住房费用为791欧元。这些成本包括住房公司对自住住宅的维护费、每月抵押贷款或租金，以及电费、水费和供暖费。Liina Heinonen 指出：“如果这一数额适用于一个人，且平均净收入为每月 2,000 欧元，那么这几乎是建议的住房成本与收入的比值 – 约为净收入的 40%。”
不同年龄段的人似乎对可承受的成本有不同的看法，这取决于他们是退休还是全职工作。例如，65 岁及以上的受访者表示，每月 641 欧元的费用是可以接受的。 相比之下，35-49岁的受访者认为每月941欧元的住房费用是合理的。超过一半的 25 岁以下受访者无法估计每月合理的住房费用是多少。
2023年房屋购买价格下降
芬兰统计局周五发布的初步数据显示，2023年全国住房公司的旧住宅价格比上年下降了6.4%。赫尔辛基和万塔的房价跌幅最大，下降了 8.0%。 在大城市中，图尔库的房价跌幅最小，为 4.3%。
芬兰统计局还报告称，通过房地产经纪人购买旧公寓和联排别墅的交易量比上一年减少了 23%。